¿Qué es la Cirbe?

Un préstamo personal sin garantía se concede sin aval. Estos préstamos se consideran de alto riesgo para los prestamistas porque no hay garantía contra el impago. En consecuencia, el prestatario de un préstamo sin garantía suele tener tipos de interés más altos utilizando como base de consulta la Cirbe.  

Al saber qué es la cirbe, muchos prestatarios prefieren esta opción porque técnicamente supone un menor riesgo para el prestatario. El hecho de que el prestamista no vaya a cobrar un activo en caso de impago no significa que no haya peligro de impago.

Penalizaciones del crédito

Lo primero que ocurre cuando un prestatario, una entidad financiera o un banco con alguna caja de ahorros se acerca al impago de un préstamo personal es una importante caída del crédito. Esto sucede, para empezar, cuando el préstamo se retrasa 30 días. Una caída aún mayor se producirá cuando el préstamo esté en 60 y 90 días de mora. 

En este punto, es probable que la deuda se entregue a una agencia de cobros si el prestatario no responde a los intentos de cobro del prestamista. 

El prestamista cancelará el préstamo como impago, y el crédito del prestatario caerá a los niveles más bajos posibles. Independientemente del tamaño de un préstamo, si entra en mora y pasa a una agencia de cobros, la puntuación de crédito del prestatario sufrirá un gran golpe.

Sanciones financieras

Para desincentivar la morosidad, los prestamistas de préstamos personales sin garantía impondrán cargos de financiación. 

Un prestatario – una se dará cuenta de que la comisión por retraso en el pago suele aumentar cada 30 días de retraso en el pago. Como resultado, incluso si un prestatario puede recuperar una deuda por impago, la cantidad principal adeudada solo aumentará mientras la deuda esté impagada. 

Si se produce el impago, el prestatario puede ser responsable de devolver todo el capital y los intereses durante toda la vida del préstamo, incluso si el contrato de préstamo tiene técnicamente muchos más años de vencimiento.

Demandas

Cuando se asegura un préstamo personal, el prestamista vendrá a embargar la garantía en este momento. 

La garantía se liquida para pagar parcial o totalmente el préstamo. A pesar de ello cuando no hay garantía, el prestamista no tiene esta capacidad. 

El prestamista no se limitará a abandonar el caso. 

Si el importe es importante, el prestamista probablemente llevará el préstamo ante un juez. El juez determinará si el prestatario tiene alguna razón legítima para permitir el impago del préstamo, como una enfermedad grave o la falta de trabajo. En ausencia de cualquier razón imprevista e inevitable para el impago, el juez o en su defecto la entidad exigirá que se pague el préstamo.

Embargo de salarios

Para asegurar que un prestatario pague una deuda por orden judicial, es posible que un juez ordene el embargo de los salarios. 

Esto es más común en una deuda de tipo superior, como una deuda con el Impuesto Sobre la Renta o en una hipoteca. 

Una deuda personal no garantizada puede dar lugar al embargo forzoso de los salarios o incluso a la liquidación forzosa de un activo concreto. 

Un contrato de préstamo es legalmente vinculante; si un prestatario no cumple su parte del trato, el sistema legal puede hacer cumplir la normativa para asegurar que el prestamista cobre.

Artículos relacionados